Calculatrice prêt hypothécaire
Dans la catégorie des prêts immobiliers, le prêt hypothécaire est l’une des options les plus intéressantes à condition bien évidemment de satisfaire à certaines exigences. Or, avant même d’évaluer son hypothétique pré-qualification ou pré-admission au prêt hypothécaire, il vous est offert la latitude de calculer le coût prévisionnel de votre hypothèque. Vous pouvez dans ce cas vous servir d’une calculatrice en ligne pour déterminer l’éventuel montant de vos paiements hypothécaires.
Comment calculer mon prêt hypothécaire ?
Le prêt hypothécaire comporte des éléments comme le paiement hypothécaire qui peuvent être calculés en se basant sur la période d’amortissement, le prix d’achat du bien, la mise de fonds, le taux d’intérêt, etc. Cela permet d’avoir une idée de combien vous allez devoir verser périodiquement et quels sont les divers scénarios que vous pouvez envisager pour payer moins.
Il est important de rappeler que l’outil de calcul en ligne ne peut remplacer un courtier professionnel. C’est pour cela que nous vous recommandons de contacter un spécialiste de courtier hypothécaire Xperto pour avoir le plus d’informations possible.
Utiliser notre calculatrice en ligne pour calculer versements hypothécaires
Notre calculatrice ci-présent vous aidera à calculer le montant de vos versements hypothécaires. Il suffit d’entrer les différentes modalités de votre hypothèque potentielle et notre outil se chargera de vous présenter les résultats. N’hésitez pas à essayer plusieurs scénarios et à les comparer.
Comprendre les prêts hypothécaires
Vous songez à acquérir un bien immeuble ? Un bien immobilier est ce foncier bâti ou non que vous pouvez faire entrer dans votre patrimoine. Il deviendra alors votre propriété. Cela peut être une maison, un terrain nu, un condominium, etc. L’hypothèque est un prêt typique de l’acquisition d’un foncier bâti.
Quelles sont les conditions pour un prêt hypothécaire ?
Dans le cas d’un prêt hypothécaire, vous avez une hypothèque, qui vous oblige à verser des paiements réguliers au prêteur. Ce sont les paiements hypothécaires ou encore versements hypothécaires. Le prêteur est le créancier hypothécaire là où vous êtes le débiteur hypothécaire.
Les versements hypothécaires permettent de rembourser l’intérêt sur le prêt et le capital. Le capital est le montant que vous empruntez à un prêteur pour acheter une maison. Il comprend le prix d’achat de la maison moins la mise de fonds. À cela s’ajoute généralement l’assurance hypothécaire si votre mise de fonds est inférieure à 20 % ou si votre prêteur vous l’exige.
Le terme est la durée pendant laquelle le contrat hypothécaire est en vigueur. Le terme varie de quelques mois à cinq ans, voire plus. À la fin de chaque terme, il faudra renouveler le contrat.
La fréquence des paiements peut être mensuelle, bimensuelle, hebdomadaire, bihebdomadaire, accélérée… C’est la fréquence à laquelle vous devez effectuer vos versements hypothécaires. Comme toutes les autres conditions, elle est libellée dans le contrat. Pour une fréquence de versement mensuelle, vous serez prélevé à la même date de chaque mois.
Les versements accélérés sont souvent recommandés par les courtiers en comparaison avec les versements réguliers. Ceci est dû au fait qu’avec cette fréquence de paiement, vous remboursez un peu plus chaque année sans pour autant sentir la différence sur le montant de remboursement. Cela vous permet donc de rembourser plus vite votre prêt hypothécaire et d’économiser des intérêts.
La mise de fonds est votre apport personnel au capital de l’hypothèque. Lorsque votre mise de fonds est supérieure ou égale à 20 % du prix d’achat, vous êtes exonéré du paiement de l’assurance hypothèque. Mais une mise de fonds inférieure à 20 % vous oblige à assurer le prêt auprès d’organismes habilités comme le Genworth ou le SCHL. Pour bénéficier des meilleures conditions, il est préférable d’opter pour une mise de fonds importante et de faire assurer son prêt, car les institutions de crédit proposent un taux plus élevé pour les prêts non assurés. Cela vous permettra d’avoir un capital plus faible et de vite payer l’hypothèque. De plus, vous pouvez augmenter la période d’amortissement à plus de 25 ans si votre mise de fonds est supérieure à 20 % du prix d’achat.
Comment calculer son taux d’intérêt ?
Le prêt hypothécaire est accordé suivant un taux d’intérêt. Ce taux peut être fixe, variable ou combiné. Dans le premier cas, le taux demeure le même pendant toute la durée de votre terme. Dans le second cas, le taux peut diminuer ou augmenter au cours de votre terme. En général, ce taux est inférieur à un taux fixe. Enfin, le dernier cas est un mélange des deux premiers types de taux d’intérêt. Une partie de votre hypothèque peut porter un taux d’intérêt fixe et l’autre un taux d’intérêt variable. Les deux parties peuvent aussi avoir des termes différents.
Le taux hypothécaire affiché est souvent annuel. Cependant, au Canada, ce taux est capitalisé par semestre. En conséquence, le taux nominal, celui que vous payez réellement, n’est pas le taux affiché. Ce taux est légèrement supérieur au taux annuel affiché.
De plus, selon la fréquence de vos paiements hypothécaires, il faut ajuster le taux à payer en fonction de la périodicité.
Une partie du taux est réservé au paiement des intérêts sur le solde tandis que l’autre sert à faire diminuer le capital. Ainsi, plus vous avancerez dans le remboursement de votre prêt hypothécaire, plus la portion de votre paiement allouée aux intérêts baissera pour faire augmenter l’autre partie. C’est pour cela qu’une période d’amortissement plus courte peut beaucoup vous faire économiser en frais d’intérêts. Vous pouvez aussi effectuer des versements supplémentaires réguliers pour faire baisser votre capital.
Pour faire ce calcul rapidement, utilisez notre calculatrice pour simuler le taux de votre hypothèque.
Quel est le meilleur taux hypothécaire en ce moment ?
Le meilleur taux est subjectif et est celui adapté à votre situation financière.
Vous pouvez utiliser notre calculatrice en ligne ou remplir notre formulaire interactif pour avoir plus facilement une idée du taux qui vous convient.
Qu’est-ce que la période d’amortissement ?
L’amortissement est la durée nécessaire pour rembourser l’hypothèque au complet. Logiquement, une longue durée d’amortissement implique de plus petits versements. Mais cela implique également de payer plus d’intérêts. Vous pouvez influencer la période d’amortissement avec votre mise de fonds initiale.
FAQ
Quel est le montant minimum de la mise de fond pour un financement hypothécaire ?
La mise de fonds minimale dépend du prix d’achat de la propriété, mais aussi de son type. Pour faire simple, lorsqu’il s’agit de propriétés de type unifamiliale, de duplex ou de condominium, la mise de fonds minimale est 1/20 du prix d’achat de l’immeuble. C’est 5 % du prix d’achat si ce dernier ne dépasse pas 500 000$. En revanche, lorsque le prix d’achat de la propriété est supérieur à 500 000 $, la mise de fonds minimale est de 5 % sur la première tranche de 500 000$ et de 10 % sur la seconde tranche comprise entre 500 000$ et 999 999$ cumulée. Si vous faites le projet d’acquérir une maison de 650 000$, votre mise de fonds minimale est évaluée à 40 000$. C’est 5 % de 500 000 et 10 % de 150 000, soit 25 000$ + 15 000.
Si le prix d’achat d’une propriété est supérieur ou égale à 1 000 000 $, la mise de fonds minimale est de 20 %.
Quand faire un prêt hypothécaire ?
Il faut évidemment déterminer quels sont vos besoins de financements et vos capacités en fonctions de plusieurs facteurs. Après cela, vous pourrez plus facilement vous projeter. Pourquoi ne pas demander une préqualification afin de savoir s’il vous est possible de vous qualifier pour un prêt hypothécaire d’après vos dépenses et vos revenus ?
Quelles sont les durées possibles d’un crédit hypothécaire ?
La période d’amortissement d’un crédit hypothécaire varie d’un contrat à un autre. Elle doit être définie par les deux parties en tenant compte de plusieurs facteurs. Toutefois, précisons que la période maximale est de 25 ans lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat du bien immobilier et de 30 ans dans le cas contraire.